تُعتبر القروض العقارية من اولى الخيارات التي يلجأ إليها العديد من الأفراد عند إتخاذ قرار شراء عقار، حيث أنها توفّر للأفراد والشركات القدرة على شراء العقارات أو تمويل المشاريع الإنشائية ومع تزايد الطلب على هذه القروض، تفرض البنوك مجموعة من الشروط والمعايير لضمان سلامة المعاملات وحماية حقوق الطرفين في هذا المقال سنستعرض أبرز هذه الشروط.
القرض السكني الممول من البنك، هو عبارة عن برنامج تمويلي من البنك للعميل، يتمثّل في تسليفه مبلغًا من المال لشراء عقار جديد، والجدير بالذكر أن مبلغ القرض يعتمد بشكل أساسي على إمكانيّات العميل وتوافقها مع الشروط، وقد يكون الشرط إمّا قرض جزئي أو قرض كلّي، وعادةً ما يلجأ الناس إلى القرض السكني لأنها تُعد الطريقة المُثلى لإمتلاك منزل خاص بسبب تدني معدل الرواتب، مُقارنةً مع أسعار الشقق حيث أن الإلتزام بقسط سكني شهري مع البنك وامتلاك العقار في وقتٍ قصير أفضل بكثير من الإنتظار لسنواتٍ طويلة في مُحاولات جمع مبلغ العقار.
تشترك جميع البنوك والشركات التمويليّة في منح القروض التمويليّة مع وجود بعض الإختلافات البسيطة التي تعتمد على سياسة البنك من مثل فترة السداد، الحد الأدنى والحد الأعلى للراتب، أو نسب الفوائد، ولكن ما هي أبرز تلك الشروط الأساسيّة:
- ألا يقل عمر المتقدم لطلب القرض العقاري عن 18 سنة.
- ألّا يزيد عمر المتقدم لطلب القرض عن 75 عامًا في نهاية فترة سداد القرض، ويؤخذ بعين الإعتبار الجهة التي تُصدر الراتب، فقد يختلف العمر من جهة لأخرى.
- ألّا يقل إجمالي الدخل الشهري لموظفي القطاع الخاص عن 400 دينار أردني، ولموظفي القطاع الحكومي عن 300 دينار أردني، مع الأخذ بعين الإعتبار قيمة البنك التقديريّة للعقار.
- يجب ألا يقل إجمالي الدخل الشهري لأصحاب المهن الحرة عن 1000 دينار أردني.
- أن لا تقل مدة عمل المتقدم لطلب القرض عن 6 شهور للراتب المحوّل و 12 شهر لأصحاب المهن والأعمال الحُرّة.
- أن يكون دخل العميل مثبتًا.
- أن يكون الضمان العقاري المُقدّم من العميل مُعتمدًا من قِبل البنك.
بنك صفوة الإسلامي
● نسبة الفائدة: ٦.٥٪
● المدة: ٢٥ عام
● قيمة التمويل: تصل إلى ٨٠٪ من قيمة العقار
بنك الراجحي
● نسبة الفائدة: ٥.٧٥٪
● المدة: ٣٠ عام
● قيمة التمويل: تصل إلى ٩٠٪ من قيمة العقار
البنك الأردني الكويتي
● نسبة الفائدة: ٥.٢٥٪
● المدة: ٣٠ عام
● قيمة التمويل: تصل إلى ٨٠٪ من قيمة العقار
● إذا كانت قيمة التمويل أكثر من ٨٠٪ من قيمة العقار تصبح نسبة الفائدة ٥.٥٠٪
بنك الاستثمار العربي الأردني (AJIB)
● نسبة الفائدة: ٥.٥٪
● المدة: ٣٠ عام
● قيمة التمويل: تصل إلى ٩٠٪ من قيمة العقار
● إذا كانت قيمة التمويل أكثر من ٨٠٪ من قيمة العقار تصبح نسبة الفائدة ٥.٥٠٪
بنك الاتحاد
● نسبة الفائدة: ٥.٥٪ (للرواتب التي تزيد عن ١٠٠٠ دينار)
● المدة: ٢٠ عام
● قيمة التمويل: تصل إلى ٨٠٪ من قيمة العقار
● إذا كانت قيمة التمويل أكثر من ٨٠٪ من قيمة العقار تصبح نسبة الفائدة ٥.٥٠٪
كابيتال بنك
● نسبة الفائدة: ٥.٥٪
● المدة: ٣٠ عام
● قيمة التمويل: تصل إلى ٨٠٪ من قيمة العقار
● الفائدة 5.5% متاحة للقطاع العام (راتب أكثر من 400 دينار) والقطاع الخاص المعتمد براتب (أكثر من 700 دينار)
● فائدة 5.99% وتمويل لغاية 25 سنة لموظفي القطاع الخاص المعتمد براتب أقل من 700 دينار
● راتب 2000 دينار للشركات غير المعتمدة
● فائدة 5.99% إذا كان التمويل 80 - 84%
● فائدة 6.5% إذا كان التمويل 85 - 100%
البنك الأهلي الأردني
● نسبة الفائدة: ٥.٥٪ (رواتب أكثر من ١٠٠٠ دينار أردني)
● المدة: ٢٥ عام
● قيمة التمويل: تصل إلى ١٠٠٪ من قيمة العقار للقطاع العام، و ٩٠٪ للقطاع الخاص المعتمد
البنك العربي الإسلامي الدولي
● نسبة الفائدة: ٤.٧٥٪ (للموظفين العسكريين)
● نسبة الفائدة: ٥.٩٩٪ (لموظفي القطاع الحكومي والقطاع الخاص المعتمد)
● المدة: ٢٥ عام
● قيمة التمويل: تصل إلى ١٠٠٪ من قيمة العقار للقطاع العام، و ٩٠٪ للقطاع الخاص المعتمد
ليبيا
للمساعدة
